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人工智能打造的投资组合正在成为现实 |《巴伦》独家

文:克里斯特尔·基姆(Crystal Kim)

翻译:朱小钊  

编辑:康娟

人工智能最大的障碍不是技术问题,而是大众对其的看法。

绘图/《巴伦》Maciek Jasik

想象一下,人们打免费800号码时再也不用因为无人理会而挫败;火车永远准点,不再需要候车室;个人所得税和企业所得税的税率设置得十分合理;每个人都攒够了退休金。因为在未来,人工智能将使财务管理和生活管理像倒一碗麦片粥一样易如反掌。

长期以来,人工智能始终只出现在末日科幻电影中,但如今它已经走出银幕,悄悄地走进现实生活,并将影响你的投资组合。试问任何一位基金经理他们目前最感兴趣的事物,答案不是改变新的投资风格,而是人工智能。人工智能具有巨大的竞争优势,它可以创造一支不知疲倦且错误率极低的劳动力大军。那么,人工智能是否能拯救陷入困境的资产管理行业?能否在提高投资效率的同时降低投资难度及投资成本?基金公司巨头们已经投入几十亿美元来寻找答案。

黑石(BlackRock)、先锋(Vanguard)、富达(Fidelity)和普信集团(T. Rowe Price)等公司还投入了大量时间和资金,在总部之外的大城市设立了独立于总部的技术中心。黑石在帕罗奥图、富达在波士顿、先锋在费城市中心、普信在纽约。这些技术中心都是为特定人群和工作类型而设计的,配备了站立式办公桌、模拟车库项目实验室、长绒地毯和圣诞灯,还准备了拼图游戏、Kit Kat巧克力和LaCroix气泡水,很少采用的老式红木和皮革家具,充分展现了初创企业的时髦雅致,也体现了这些公司正在努力吸引顶尖人才、数据科学家、信息架构师和数据预处理人员,否则他们便会转身投奔谷歌或亚马逊。

麻省理工学院金融工程实验室主任Andrew Lo说:“我们正处于一场技术军备竞赛中,金融机构必须参与进来,才能保持竞争优势。”

金融机构在争夺的是什么?首先,节省成本——简单而言——任何能够抵消投资产品价格下降造成的利润流失的东西。如果使用得当,人工智能也可以赋予投资组合经理优势,能更好地为投资者提供广泛的理财工具,正是这些工具让智能投顾变得像算盘一样。

富达人工智能项目负责人Vipin Mayar说:“每一家大公司的首席执行官都看好人工智能的发展前景。每个人都在追求利润。”

与为解决特定任务、硬编码的程序不同,人工智能的实现要从机器学习数据开始,就像小孩学习一样。通过一系列独特、专有的统计技术,机器用大量数据进行“训练”。“大数据”一词是指海量的数据点,比如你在某个时刻的具体位置、本月在咖啡上的花费、朋友的名单等。数据科学家可以利用这些数据点来创建并训练统计模型。

深度学习是实现机器学习的一项技术,当前这一领域正取得重大突破。简单来说,深度学习是让计算机像人类一样处理信息。例如,自然语言处理可以使计算机能够在真正理解人类语言的基础上做出反应,而不是按照一系列程序规则。计算机视觉使计算机能够看到并识别视觉图像,不仅能区分照片中的苹果、图画中的苹果和真实的苹果,而且还能分辨出每种图像之间的差异程度。计算机视觉不仅可以完善自动驾驶汽车技术、肿瘤识别机器、帮助机器挑选最好的葡萄来培育赤霞珠,当然还能加强财务数据分析能力。

不过,正如任何一位电影爱好者(或者任何一个活人)都会告诉你的,人工智能有局限性。比如,自动驾驶汽车出现过车祸;IBM制造的沃森(Watson)可以击败世界著名象棋手,但却无法解释人类为何下象棋;超级电脑哈儿(HAL)(注:电影《2001年太空漫遊》中的反派虚拟角色)是杀人AI。金融公司的愿景宏大,但目前只迈出了一小步。在未来,人工智能有可能会提供更优质的金融教育、促进金融授权、保障人人都能获得私人投资理财的咨询机会。但现在,大多数金融公司出于自身利益,主要目标在于节约成本。美国道富银行(State Street)投资管理服务的全球主管John Lehner在谈及使用人工智能的紧迫性时表示:“当前资产管理公司已经无法负担如今的业务模式。”

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